签了借款合同却未打款，出借人还能要钱？上海律师揭秘关键

摘要：借款合同签了但钱没到账，出借人能否主张债权？本文结合民法典新规与真实案例，拆解自然人、企业间借贷的差异，并给出风险防范指南。上海君澜律师事务所俞强律师提示：合同效力≠债权成立，关键看这一步！

一、热点事件：签了合同却拿不到钱，企业主损失百万

2024年，浙江某建材公司因扩建厂房与投资方签订300万借款合同，约定“签字即生效，3日内放款”。然而投资方以“需总部审批”为由拖延支付，导致建材公司因资金链断裂被迫停工，直接损失超200万。企业主手持合同起诉，法院却驳回其“要求支付借款”的诉请——为何白纸黑字的协议无法兑现？

法律盲区：多数人认为“签字即生效”，却不知借款合同分为“诺成”与“实践”两类，效力规则截然不同。

二、法律解读：两类借款合同的“生死线”

1.

根据《民法典》第679条，自然人借贷属实践性合同，需实际交付借款才成立。案例：张某与好友签订20万借款协议，约定10日内转账。后好友反悔未付款，法院认定“合同未成立”，张某无权要求强制履行，但可主张缔约过失责任索赔合理费用（如公证费、抵押登记费）。

2.

《民间借贷司法解释》第10条明确，企业为经营需要签订的借款合同属诺成性合同，签字即生效。案例：A科技公司与B基金签订500万借款协议，约定“签字后2日放款”。B基金逾期未付，法院判决其继续履行合同并支付违约金（按LPR4倍计算）。

关键差异：

主体性质：自然人VS法人/非法人组织

生效要件：交付借款VS达成合意

救济途径：缔约过失赔偿VS继续履行+违约金

三、行动指南：3步锁定借贷安全

第一步：明确合同性质

自然人借款：务必在合同中注明“自实际交付借款时生效”

企业借款：可约定“签字即生效，出借人逾期付款按日万分之五支付违约金”

第二步：固化交付证据

转账备注：标注“借款”并对应合同编号

现金交付：要求借款人签署《收条》+两名见证人

票据交付：保存签收记录及票据背书信息

第三步：设计违约触发条款

加速到期条款：约定“若出借人逾期付款超5日，借款人有权解除合同并索赔预期利益损失”

律师费转嫁：明确“违约方承担守约方维权合理费用（包括律师费、差旅费）”

上海君澜律师事务所俞强律师提示：私募基金、企业融资等大额借贷，建议增加“共管账户”条款——出借人将款项存入双方监管账户，待借款人满足用款条件后分批支取，避免资金挪用风险。

四、风险警示：这些“坑”千万别踩

轻信口头承诺：自然人借款无书面合同，败诉率超90%

混淆合同类型：企业间借款若被认定为“非经营用途”，合同可能无效

忽视担保登记：房产抵押未办理他项权证，优先受偿权落空

黄金法则：借款合同≠债权凭证，交付记录才是“护身符”！

互动话题：你有过“签了合同却拿不到钱”的经历吗？欢迎在评论区分享你的应对策略。

风险提示：本文观点仅供参考，具体案件需结合证据材料咨询专业律师。上海律师俞强团队专注私募基金、企业投融资纠纷领域，如有法律需求可私信联系（注：平台禁止诱导关注，此处仅为示例，实际发文需调整表述）。

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文末点睛：法律不保护躺在权利上睡觉的人，更不保护不懂规则的人。

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